通过POS机进行虚假交易,骗取银行、第三方支付机构及保险公司等300余万

pos大师 发表了文章 • 0 个评论 • 1521 次浏览 • 2020-06-11 03:02 • 来自相关话题

近日,一起与POS机 ...查看全部

近日,一起与POS机套现有关的大案被曝光,嫌疑人通过POS机进行虚假交易,非法套现9700余万,骗取银行、第三方支付机构及保险公司等300余万。

非法套现9700余万

在信用卡逾期规模和不良率居高不下的情况下,越来越多的用户开始依靠POS机来实现资金的周转,从而避免征信污点的出现,在POS机刷卡的背后,不法分子也窥探到了其中的商机。

从今年1月份开始,犯罪嫌疑人林某名下多张信用卡出现异地盗刷,总金额近10万元,被盗刷后林某多次向上海警方报案,警方接连收到此类案件后,推测其中或许存在猫腻。

上海警方在调查中发现,林某名下的4张信用卡,在遗失前均出现过相同的操作,取消信用卡密码并向银行方提出申请提升了信用卡的临时额度,此外,林某还专门从保险公司购买了信用卡盗刷险,这些行为引起了上海警方的怀疑。

在对林某的审讯过程中,林某对信用卡遗失的详细经过以及被盗刷的具体情况并不能完全交代清楚,且林某的描述漏洞百出,加上上海警方发现林某遗失的4张信用卡均在同一时间和地点刷卡消费过,警方断定林某可能涉嫌利用虚假交易骗取保险公司赔款。

深入了解后,这起谎报信用卡被盗刷的案件漏出了破绽,事实上是林某将自己的信用卡交由他人利用POS机虚假交易,而林某则负责否认是本人交易并向警方报案,形成一条有计划的诈骗链条。

而替林某进行POS机刷卡交易的嫌疑人为魏某,魏某与其多名同伙通过网销等渠道申请第三方支付平台POS机,瞄准有资金需求的特殊群体,替这部分持卡人套现并收取高额手续费,利用POS机进行虚假交易,总共非法套现9700余万元,

此外,魏某等人还与持卡人合作骗取保险公司赔偿及银行止付退款,依靠此举赚取灰色收入,与持卡人按比例瓜分,最终魏某等人因保险诈骗及非法经营罪被抓获,这也是全国首起利用信用卡非法套现,采取虚假报案骗取保险赔偿款及银行退款的复合型诈骗案。

POS机交易监管加强

目前,许多信用卡诈骗的源头都是因POS机违规贩卖、银行卡账户买卖造成的,网销POS机成为信用卡诈骗的帮凶,POS机套现大案频频发生。

此前,还曾发生过一起使用销售点终端机具POS机,以虚构交易等方式向信用卡持有人直接支付现金的特大非法经营案件。

2015年至2017年间,被告人杨某某、刘某某先后租下多个办公场所,利用承租的办公地址及其个人身份信息和他人身份信息先后开办了5家公司。两被告人通过其中4家公司的工商档案资料累计申领了32台POS机。

两人通过社交软件、街面发散宣传彩页等方式公开宣传其公司所开展的信用卡套现、代还信用卡、养卡等业务,在没有实际交易的情况下为信用卡持有人套现、代还信用卡、养卡。从2016年初至2017年8月,被告人杨某某、刘某某以上述公司的名义共刷卡25000多笔,涉及信用卡3800余张,刷卡金额1.5亿元,非法获利近80万元。

这种通过POS机套现牟利方式,实质上是一种欺骗银行的行为,犯罪嫌疑人擅自将信用卡的消费信贷功能改变为现金贷款,使发卡机构无法判断持卡人的正常资信状况和信用卡资金用途,POS机套现已成为银行卡犯罪金额最高的一种犯罪形式并逐年递增。

根据最高人民检察院、公安部相关立案追溯标准的规定,违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易等方式向信用卡持有人直接支付现金,数额在100万元以上的,应以非法经营罪立案处理。

为了减少信用卡诈骗案件的发生,监管也在着手整治违规乱象,切断此类利用POS机套现实施犯罪活动的源头。

2019年3月,央行下发了85号文件《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,其中重点强调了强化特约商户与受理终端管理。

前不久,联动优势、随行付、国通星驿、钱宝等多家支付机构发文,明确禁止代理商以电销网销的方式进行POS机推广,除支付机构外,各银行也在对信用卡诈骗、非法套现等行为加强风控,这类有规模的POS机套现将是银行重点监测的对象。